銀行ローン

銀行カードローンについて質問です。 現在、2社の銀行からカードロー...銀行ローン

銀行系のカードローンを申し込もうと思います。
限度額について。
楽天銀行や、住信SBIネット銀行等がやっている銀行系カードローンを申し込もうと思い、仮審査をお願いしました。
年収が約700万なので、大体1/3が限度額かなと思い、200万以上は契約できると期待していましたら、審査結果は130万、9.5%でした。
他社のセゾンとかの信販系カードローンを現在50万ほど借りているのを考慮しても、少ないようです。
大体こんな感じなのでしょうか?大まかで良いので、限度額を算出する方法を教えてください。
また、より高い限度額(および低い融資利率)を通すためには、今借りてるカードローン50万を完済して、半年後にもう一回審査をお願いすればよいでしょうか?(審査は前回から半年経過していないとダメと書いてあります)

そもそも両者ともその商品は総量規制対象外です。
(楽天銀行スーパーローン?)だから年収は融資額の条件を推し量る材料ではなくて、返済能力という判断材料。
融資額の切りの悪さですが、銀行系カードローンは借換え目的とする審査もあります。
原則無担保融資残高を上限としその借換えとして融資額を決定するもの。
年収が少ない人、返済能力に劣る人、取引実績に疑問符が残る人などは無担保分で終わりでしょうけど、あなたの年収なら審査の際に個信で見える他のクレジット利用の合計額も融資しても十分返済能力はあると考えたのではないでしょうか?(本来は対象外のクレジットの残債とか)もちろん必要以上(合計債務残高)の融資は回収リスクの増大を意味する事になるのでそのリスクを最初から犯す事は出来ないし、裏づけとなる他社債務の残高も130万を超えていないから決済できない、と言うことであろうと思います。
増枠に関しては半年ほどの期間を置いて取引実績を積んでもらって更に他社債務の残高が途上与信でわかりますから、借入れ時よりも他社債務が減っている、または融資額から返済に充てたと判断できる場合には(貸付残高10万以上で途上与信を3ヶ月毎に行う事が義務付けされているので)増枠申請の相談にのりますよ、という事情もあるでしょう。
なんと言っても銀行ですからいきなりの過剰融資はしていないのでしょうね。

2013/10/23 17:08:09

ディーラー残価設定プランか銀行ローンで車を買うか悩んでいます。
全く無知で恥ずかしい限りですが、質問させて頂きます。
どちらの場合も頭金は200万用意しています。
①残価設定プラン(見積もり書から)車両本体価格値引き後、3426444メーカオプション・付属品、714180車両現金販売価格、4140624円税金・保険等、359376円現金販売時支払総額、4500000円頭金、1640624円割賦元金、2500000円支払回数36回初回、17226円毎月、16800円×34回最終回支払2178580円 (割賦手数料267008円) 総支払額2767006円 金利3.8%(といわれました)①銀行ローン3年(36回) 変動金利 2.675%シミュレーションソフトから、月72346円 年間868152円支払総額2604456円②銀行ローン5年(60回) 変動金利 2.675%月44562円 年間534744円支払総額2673720円月の支払いを出来るだけ減らしたい事情があってどっちにするか考えているのですが、いまいち判断が付きません。
月支払を落とせるのと、手数料(金利)がそこまで高くならないなら残価もいいかなと思っています。
最終支払時は、市場動向により、一括で買い取るか、頭金にして違う車を残価設定しようと考えています。
1、金利3.8%と言われたのですが合っていますか?この金利は実質金利ですか?(出来れば簡単でもいいので出し方知りたいです)2、残価プランは頭金なしにした方がいいですか?3、残価設定プランはやめておいた方がいいですか?よろしくお願い致します。

残価設定ローンとは、本来買うべきでない(購入できない)所得者に、高額の商品を買わせる為に生まれた金融商品です。
60回の銀行フルローンの支払いが苦しいと思うなら、それは本来、その購入者が手を出してはいけない高額車と言う事です。
それと頭金にして違う車を残価設定と有りますが、殆どの場合残価設定ローン終了時には頭金どころか持ち出しになります、しかもその時点で所有者は貴方では無いので自由に売却出来ません。
月々の支払いが苦しいのなら車のランクを下げるか?銀行ローンの支払期間を72回とか84回とかに延長すべきでしょうね(極力安い固定金利で)その方が長い目で見れば絶対得です。

2017/7/31 12:57:03

勘違いしてる部分が多々あり、皆様の回答を参考に、もう少し考えてみます。
ありがとうございました。>

銀行から住宅ローンの借り換えの提案がありました。
(同じ銀行です)現在 2008年から1600万円を全期間固定 30年 326% (団信込)で借りており、繰り上げ返済もしながら 残り 1350万円、約18年となっています。
そこに、 当初 10年固定 以後再選択で、「178%」の提案がありました。
借り換えの手数料は印紙代他で 2万円で、団信も引き継ぎです。
年間 15万円以上返済額が減り、繰り上げも 無理をせず 2年に1回 50万円をと考えています。
あくまでも試算ですが、そうすると 10年経過後は 残金が 500万円ほどになります。
そうすると、10年後に 激変があり 金利が10%になったとしても、何とかしのげそうです。
この提案に乗るべきでしょうか。
ちなみに 45歳 共働き妻有。
小学5年と 3年の子供あり。
世帯年収は、約1000万円です。

そもそもその年収でしたら10年後に一括返済できるだけの資金は貯められると思いますので、堅実なプランかと思います。
ちなみに、10年後以降の金利を10%としても、返済額の浮いた分(年15万円)を余計に繰り上げに回すなら、借り換えたほうが支払総額は低くなると思います。
最近は大手でも35年固定で2%切ってる銀行もありますので、金利に関しては交渉の余地はあるかもしれませんが、手数料や手間を考えたら、提案された条件でも悪くはないと思います。
特に住宅ローン控除を受けてるうちは、繰り上げ返済の利回りはおそらく0.8%程度にしかならないと思いますので、計画されてるように無理の無い範囲でされて、後は預金でもしておけば良いと思います。
10年以内に預金の金利が1.78%を上回る可能性も十分ありますしね。

2013/4/8 13:46:45

銀行カードローンについて現在、消費者金融2社から計100万の借り入れがあります。
毎月の返済額を減らしたいと思ってます。
そこで、銀行のおまとめローン?をしたいです。
おまとめローンって借り入れなきゃだめですか??もうお金は借りたくなくて、毎月の返済額を減らしたいだけです。

銀行で借換えして金利が下がり利息額が減って返済額まで減らしたら完済は遠のくばかり。
現状年利18%が10%下がっても利息の差は9千円程度。
返済額を1万円下げてしまえば元金は逆に減らなくなる。
完済を目指さない人はまとめローンで失敗します。
9千円で生活が変わるレベルなら潔く債務整理です。
完済を目指すならどんどん元金を減らす返済額を維持する事です。
銀行借換えの約定返済繰り返しでは100万の完済は10年も先です。
10年も続く借金返済なんてバカな話なんですよ。

2016/2/18 13:11:37

クレジットカードのキャッシングとショッピング、銀行フリーローンを一緒に使用することについて質問です。
現在、3社6枚のクレジットカードを所有しており、すべて合わせて、すでにキャッシングを70万円、ショッピングを55万円使っています。
(楽天1枚、イオン2枚、ジャックス3枚)年収は、300万円です。
全部、リボ払いです。
ショッピング枠は合計で300万円(内、キャッシング枠100万円)ありますから、300万-125万=175万円の枠が残っています。
それとは別に、りそな銀行のフリーローン枠が50万円あります。
これから、個人ビジネスでショッピング枠を活用し、アメリカからの物販購入と輸入に使う予定です。
今後、おそらくキャッシング枠100万円は満額使うことになります。
それにプラスして、りそな銀行のフリーローン50万円枠も使う可能性が高いです。
(りそな銀行に聞いたところ、この50万円枠は、貸金業法の「複数会社でキャッシュ100万円まで」「収入証明を届出して、年収の3分の1まで」という法律には含まれない、との話しでした)この場合、はたしてショッピング枠がどこまで使用可能なのかが、気になっています。
ジャックスに問い合わせたところ、「キャッシュ枠を100万円使っても、ショッピング枠は別の法律になるので使えます」とのお話しでした。
しかし、果たして300万円枠が満額、使用できるのでしょうか?急にカードを停止されたり、リボ払い分を急に「全額支払い」に変えられたりしないかと心配です。
いくら、ジャックスが大丈夫と言っていても、会社の判断で停止できてしまいますから。

このあたりの事情に詳しい方、ご回答をお願いします。

楽天カード+イオン発行カード(枚数不問)+ジャックス発行カード(枚数不問)の合計でショッピング枠300万円ですよね?(カード毎の枠を合計してもダメです。
カード発行会社別の枠を合計する必要があります)>りそな銀行のフリーローン50万円枠これは銀行法なので貸金業法は関係ありません。
ただ、銀行が信用情報機関で他社借入状況を確認して減枠する可能性はあります。
>300万円枠が満額、使用できるのでしょうか?全て一括払いで利用なら満額利用できるでしょうけど、、リボ払いが入ると難しいでしょうね。
最初はリボ払いでも満額利用できるかもしれませんが、突然リボ払い枠が減額されて枠超過分を一括払い請求される可能性もあります。
www.jaccs.co.jp/information/kappu_kaisei.html(※ 他社も含めてご利用状況に関する指定信用情報機関を利用した調査により、「割賦販売ショッピングご利用可能枠」を変更する場合がございます。
)三菱UFJニコスはもう少し詳しく書いてあります。
www.cr.mufg.jp/corporate/info/kappu/101115_01.html一応クレジット協会のHPも。
www.j-credit.or.jp/customer/sales_law/index.htmlちなみに、、銀行フリーローン使途やクレジットカードのキャッシング使途は自由だが、事業性資金は除くとなっているのが普通だと思いますので、事前に銀行やカード発行会社へ確認した方が良いと思いますよ。

2012/7/6 14:44:57

イオン銀行カードローンBIGに27日の夜中にネットから申し込んだのですが、まだ確認電話がありません。
合否を知らされる前にかならず確認電話はあるのでしょうか?また、他社に借入があってイオン銀行カードローンbigに他からの借入を全部まとめるつもりなのですが、調べるとおまとめローンの場合イオン銀行フリーローンというのが出てきたのですがそちらのほうがいいのでしょうか。
新たに借入するつもりではなく、借り換えでおまとめローンとしてイオン銀行カードを使いたいので、ネットから申込の際に借入返済目的にチェックしたのですが、それでも今の収入で既に借りている額が3分の1でぎりぎりなので、審査落ちるということはあるのでしょうか?

収入額を入力していてカードローン申し込みならたぶんダメですねwww

2015/4/4 18:37:10

三井住友銀行カードローンの審査について質問です。
年収450万円、勤続年数5年目、既婚、子供1人ありです。
2社のクレジットカードで合計で約150万円のリボ払いのものを、おまとめしようと思い、三井住友銀行のカードローンで150万円借りておまとめしようと考えています。
上記の条件で150万円の審査は通るでしょうか?因みにイオン銀行のネットフリーローンに申し込んだところ、100万なら大丈夫ですと連絡きました。

スター銀行あたりがオススメかと思いますよ スター銀行です

2015/8/29 01:15:30

みずほ銀行の住宅ローン事前審査で断わられてしまいました。
みずほ銀行の住宅ローン事前審査の回答内容は「4500万円までの減額します」というものです。
官舎から出なければならず賃貸ならば同等賃料で購入できる狭小の新築一戸建の建て売りを買おうと思ってます。
世田谷区内で新築一戸建てを6000万円まで値下げしてもらえました。
年収608万円(旦那)頭金1500万円国家公務員、勤続年数7年あと100万円位は頭金を増やせますが、事前審査で4500万円まで住宅ローンを減額されますと2000万円弱の頭金が必要となり破談になります。
何か良い方法を模索中です。
ご教示をお願い致します。
補足不動産会社に提示されました物件価格以外にかかる諸費用が高いような気がします。
諸費用の内訳・権利登記費用 60万円・表示登記費用 10万円・固都税清算金 2万円・収入印紙 3万円・仲介手数料 200万円・ローン代行料 10万円・保証料 95万円・火災保険料 55万円・銀行諸費用 5万円諸費用合計440万円物件価格6000万円諸費用440万円総額6440万円住宅ローン借入額4500万円不足額1940万円->頭金

みずほ銀行の住宅ローンの事前審査で断られたというのでは無く単なる“減額”ですの、まだ購入する手段は御座います。
Yahooで専門家登録されている住宅ローン審査強いゼロシステムズの田中と申します。
みずほ銀行から4500万円に減額との事ですが、年収608万円ですと、まずは仕方ない回答だと思われます。
みずほ銀行に限らず各金融機関では、住宅ローン審査の際には、返済比率の計算には審査用金利を適用します。
みずほ銀行の審査用金利は、現時点ては4%です。
この審査用金利で返済比率を計算しますと借入金額4500万円では、年収608万円の場合、返済比率39.33%です。
年収400万円以上の方の返済比率限度は40%ですのでギリギリです。
各年収別の借入限度額についての詳細は長くなるので下記でご参照下さい。
www.0systems.com/正直、ご質問者さまが民間中小企業にお勤めであれば、今回の借入金額は引き留めたいところですが、ご職業が国家公務員で勤続7年であれば将来的な年収の伸びシロと職業の安定性から、ご自身で問題無いと判断してのことでしょう。
今回は、ご質問者の意思を尊重して引き続き回答させて頂きます。
◆諸費用440万円を諸費用80万円にすることにより減額分を補うご質問者様から頂いたデータ>物件価格6000万円>諸費用440万円>総額6440万円>住宅ローン借入額4500万円>不足額1940万円->頭金上記の諸費用440万円を約80万円まで圧縮する事により約360万円も諸費用を安くする事が可能です。
物件価格6000万円諸費用80万円総額6080万円頭金1580万円住宅ローン4500万円となります。
諸費用80万円にする事により頭金1580万円で購入可能になります。
◆諸費用440万円を諸費用80万円にする方法とは??ご質問者様から頂いたデータ費用の内訳・権利登記費用 60万円・表示登記費用 10万円・固都税清算金 2万円・収入印紙 3万円・仲介手数料 200万円・ローン代行料 10万円・保証料 95万円・火災保険料 55万円・銀行諸費用 5万円諸費用合計440万円上記内訳の中で以下の項目を0円又は大幅に節約できます。
・仲介手数料 200万円→0円・ローン代行料 10万円→0円・保証料 95万円→0円・火災保険料 55万円→約1万円小計360万円→小計1万円にする事ができます。
諸費用圧縮テクニックの詳細は、下記でご参照下さい。
www.0systems.com/但し、上記項目の「保証料」の95万円→0円にすると金利が0.2%上昇しますので注意が必要です。
もし、ご質問者様が頭金1680万円位まで捻出できるということであれば、保証料0円にしないで95万円を前払いした方が金利0.2%低くなりますので住宅ローンとしての総支払額は安くなり有利です。
◆最後にご質問者さまの場合、年収に対しての借入金額が比較的多いですので、みずほ銀行に限らず住宅ローンを利用する場合は、4500万円の全額を「変動金利」にすることは、将来の金利上昇のリスクが多きいので避けるべきです。
長期固定金利も検討すると良いでしょう。
みずほ銀行の住宅ローンであれば、「変動と長期固定」のミックスも選べますのでご検討してみてください。
住宅ローン審査が通ることと返済できる事は別問題ですのでじっくりご検討して判断するようにして下さい。
お役に立てましたでしょうか?

2014/10/31 12:00:29

私の疑問に適切に回答いただきどうもありがとうございます。
頭金は1680万円までなら増やせるので行けそうに思えてきました。>

三菱東京UFJ銀行のカードローンバンクイックに申し込みをしようと思っているんですが自分の場合審査に通りますか??自分のデータ22歳男 化学工場勤務4年目 年収388万借金はJCBクレカ上限の20万、労金のマイプランカード上限の30万、車検代ローン払い残りの5万です。
一応バンクイックでは100万の枠が希望なんですけどどんなもんですかね??あと、テレビ窓口でカードを作成しようと思っているんですが時間的にカード発行までどのくらいの時間がかかりますか? 実際にバンクイックをテレビ窓口で作られた方色々教えて下さい。
お願い致します。

三菱東京UFJのバンクイックは銀行カードローンですので、総量規制対象外商品となります。
この為、年収の3分の1以下までしか、借入が出来ないと言う規制から外れるので、あなたの年収でも100万円は可能です。
また、他の債務も然程不自然な金額ではないと思いますが、JCBの20万と労金の30万が全てキャッシングですと、微妙に影響があります。
クレジットカードのショッピングですと問題はありません。
信用情報機関には、債務内容がショッピングかキャッシングかまで登録されており、キャッシングばかりだと、多少影響します。
他の債務で過去遅れがないかも、この情報では不明ですので、そのあたりは、なかったものとして考えますと、50万円は審査は通るでしょう。
100万円は、おそらく融資が受けられると思います。
この様な感じでしょうか。
発行までの時間はおおよそ40分程度ではないでしょうか。
多分問題ないので、お申し込みをお奨めいたします。

2013/1/19 04:07:59

銀行カードローンについて質問です。
現在、2社の銀行からカードローンで100万円借りています。
月々の返済は各1万円ずつです。
先日、車をぶつけてしまい、修理代が30万ほど必要なのですが、新たな銀行のカードローンの審査は通るでしょうか?正社員で年収は137万円、勤続年数は4年弱です。
回答の方よろしくお願い致します。

元銀行員です。
前回答者の方と同じ意見ですが、審査に通るかどうかは別にして、車の修理代と目的がはっきりしているのですから、本来は、マイカーローンが申し込めます。
銀行によりますが、マイカーローンの資金使途は、購入資金だけでなく修理費用もいいはずで、その方が、金利がはるかに低いです。
親から借りられたなら、金利の高いカードローンを返済して、金利の低いマイカーローンを借りましょう。

2015/3/9 22:25:00

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