銀行ローン

新生銀行で住宅ローンの借り入れ。 住宅の購入を検討しており今地方銀...銀行ローン

楽天銀行住宅ローンについて現在新築で住宅を建てる予定で、楽天銀行の変動金利を利用しようと考えています。
現在の金利は最高で0.51%ですが、本審査が終わらないと利率が決まりません。
夫婦で借りる予定で以下の条件の場合、利率は0.51%でいけるか悩んでいます。
最近楽天銀行で借りた方がいらっしゃればお話しをお聞かせください。
夫 30代前半 公務員 年収400代前半妻 20代半ば 公務員 年収300代半ば夫婦合算収入での審査予定が、妻が育休中で審査は夫の収入のみになるとのことでした。
0.51%で借り入れが無理ならフラット35の方がお得かなとも考えていて迷っています。
最近楽天銀行で借り入れされた方、また変動かフラット35で借りるならどちらかお得か、今後の展望を踏まえてご教授頂ければと思います。
よろしくお願いします。

「フラット35」と、「フラット35s」は違います。
楽天銀行HP内に、技術基準記載があります。
対象物件に該当するか、確認しておくと良いと思います。
機構団体信用生命保険(団信)は、任意加入となっておりますが、原則加入が基本です。
シミュレーション参考しておくことをお勧めします。
www.flat35.com/simulation_danshin/index.php元金均等返済は他金融機関でも取り扱いは多いです。
元利均等返済と、メリット、デメリットの比較をして、ご自身に合った返済方法を検討するのが良いと思います。
例:www.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/nyumon/nyumon/houhou.html現在、奥様は育休中なのでしょうか。
金融機関によっては、育休中でも、復帰見込みがはっきりしている場合、収入合算を見込みで検討してくれるところもあります。
収入合算条件も含め、有店舗金融機関の場合、一般的に、公務員の審査基準は有利です。
年齢、借入額、借入年数、自己資金割合、返済負担率、等、審査基準となる項目は様々です。
楽天銀行の審査基準が分からないのと、主様の借入要件が分からないので、何とも言えませんが、事前審査をどこまで本審査に考慮するかを確認されてみては如何でしょうか。
回答としては「本審査終了後、適用金利の最終決定になります」とは言われると思いますが、ある程度の目安をダメ元で聞いてみる手もあります。
ちなみに・・・私は、最近まで、都市銀行で、住宅ローンを中心に、貸付相談業務をしておりました者です。
楽天銀行で融資を決定されていらっしゃるのであれば、これ以上申し上げることはありませんが、他金融機関(楽天銀行にも近いプランはありました)では、ミックス借入が可能なところも多いです。
ミックス借入は、リスク分散型で、金利タイプや返済方法を分けて取り組めるというものです。
例えば、3000万円の融資額を、1000万円は変動金利、元金均等返済で1本、2000万円は固定金利、元利均等返済1本、の2本に分ける等です。
興味があれば、幾つかの金融機関に、シミュレーションを含め、相談し、比較してみると良いと思います。
その場合、機構商品の団信加入の金額も加味して検討することを忘れないようにすると良いと思います。
(機構以外は、団信が銀行負担であることが多い為)

2016/10/18 01:59:50

銀行のフリーローンについて。
親が大病をしてしまいました。
簡易保険にしか加入していないため何かと出費が多く、親が近くに住んでいないため、すでに手術やそれに伴い田舎まで頻繁に往復した費用がかさみ、こちらも手持ちの収入などでは先々厳しくなりそうなので、主人が銀行のフリーローンで融資してもらい、親にこちらへ転居してもらい、転院してもらうことになりました。
そこでフリーローンなんですが、年収が500万くらいで会社員。
持ち家なので住宅ローンあり(毎月5万)車、クレジットカードの支払いがあります。
(毎月合わせて5万)こちらの滞納はありませんが、去年度、転居をした際に車の住所変更を忘れていて自動車税の振込用紙が新居に届かず、大幅に遅れてしまったことがあります。
フリーローンは住宅ローンなどを融資してもらっている地方銀行に申し込み予定です。
金利などは確認しました。
金額は親が住む物件契約、転居費用、医療費の補助的な分なども含め150万ほど申し込みしたいのですがフリーローンって初回は50万までしかできないとかそういうものはありますか?いきなり150万とかは無理でしょうか?わかる方いらっしゃいましたら教えてください。
よろしくお願いします。

ご主人より年収が低いですが、同じく住宅ローンを融資してもらっている地方銀行で250万円通りました。
返済目的でしたので、返済する会社の残高証明書が必要だったので、もしかしたら何か書類が必要になるかもしれませんが初回は50万円などの金額設定はありませんでした。

2016/2/26 17:13:46

ありがとうございます。住宅ローンなどを利用している銀行だと優遇されるとかあるのでしょうか。できれば銀行は一本にしたいため住宅ローンを申し込んだ銀行にしたいと思いました。>

新車購入のため銀行のカーローンの仮申し込みをしたところ落ちました。
トヨタの残価設定ローンも落ちるのでしょうか?当方は少し前に2-3回クレジットカードの引き落としに間に合わなかったケースがありました。
今乗っている車の銀行ローンがあと2年あります。
金額は月18000円ですのであと4万くらいの残です。
毎月支払ってます。
年齢49歳、会社員ですが、昨年6月に転職しています。
今の車の下取りが170万これを頭金で180万借りる予定です。
よろしくお願いします。

まず大抵の銀行のカーローンは勤続年数に制限を設けています。
これは1年か3年のどちらか。
なのでこの時点でアウト次にカーローンというのは同一人物が重複して借りるのを禁止しているとこが多い。
融資実行までに残債を完済すると言う条件で可決してくれるとこも多いですが、いつまでに完済という言質が無いならその時点でアウト(旦那名義の車のローンがあって、奥さん名義で買う車を同じ銀行で借りるとかなら出来る)他行とかなら借りているかなんてわからないかと思っている人が多いですが、その人が今現在どこからいくらのローンを組んでいると言うのは照会できる内容で、金額等々から車と判断されればダメそしてある程度の年齢になってからの転職これもマイナス要素となります。
ディーラー系のオートローンとかなら通るかもしれませんが、そもそもローンの重複はオートローンでも禁止しているとこが多いので、今の残債はなくさない限り通らないと思ってください。
即完済できるお金がないなら、今の車を下取りではなく中古車店に売って現金を調達。
その一部をローンの完済に充てて、残りを頭金とする。
こういった方法を取らない限り落ちると思った方が言い。
別にローンがダメとかは言いませんが、今のを完済しないうちから新たに借りようとかって魂胆がそもそもダメ。

2017/1/24 21:42:07

ちなみに2~3回引き落としに遅れた程度は問題ないはずです。
そのままずっと払わずにいると信用情報にマイナスが載りますけど。
確か61日以上の延滞でしたっけ?>

銀行系カードローンと信用情報について質問です。
カードローンを作ろうと考えています。
数年前から住宅ローンを組むために不利になると考えクレジットカードやキャッシングカードを解約して最近ようやく住宅ローンを組みました。
銀行系のカードローンを作ろうと思っていますが、今後住宅ローンを借り換える時や、住み替えして住宅ローンを組み直しする場合に銀行系のカードローンを持っていることは不利になりますでしょうか?クレジット会社のカードローンやキャッシングと銀行系のカードローンでは信用情報を閲覧されるときになにか違いはあるでしょうか?銀行系はカードローン金利が比較的低いため、万一のときのために作っておこうと思います。
よろしくお願いいたします。

少々微妙な問題ですが、僅かながらプラスに作用することも有り得ます。
銀行によって違いますが、リテール強化のスタンスを取っている処は、自行のカードローンのホルダーに対してプラス査定をするケースも有ります。
間違っても、他行のカードローンでは絶対に駄目です。
色々な前提が有って、例えば給振の指定・公共料金の自振・定期性預金等の取引が有れば(種類・金額ともに多ければ多いほど良い)、全生活口座の取込という観点から、僅かではありますがプラス評価をすることが有ります。
カードローンの金利自体も、上記の取引深耕によって、適用金利が下がるというメリットも出てきます。
勿論、持っていても出来るだけ利用しない方が良いことは間違いありませんが。
また、万が一利用する時は、僅かな日数でも延滞は問答無用、ご法度となります。
リアルタイムで延滞情報が出てきますので。
最近住宅ローンを組まれたのであれば、暫くは申し込みを控えられた方が良いかと思います。
住宅ローンの返済振りが良好であることをアピールしてから、カードローンの申し込みをする方が良いでしょう。
気を付けないといけないのは、住宅ローンの他には殆ど取引が無い場合にカードローンを申し込むことは、単なる与信額の増加と見做されて、却って逆効果になり得ますので注意して下さい。

2011/4/18 14:10:22

銀行カードローンが500万(無担保ローン)あり、同じ銀行で住宅ローンがあります。
住宅を売るれば、売却益でちょうどチャラになるのですが、その際は必ず同銀行のカードローンを同時に完済しないと売却できないのでしょうか?また、完済した場合、持ち家出なく、賃貸になるので、カードローンの契約自体がなくなり新たには借り入れできなくなるのでしょうか?同じ額か、それに近い額が借り入れできないと非常に不安です。
よろしくお願いします。

住宅ローンとカードローンは別ものなので、住宅を売却して住宅ローンを完済しても、カードローンは残せると思います。
その銀行との取引がなくなるわけではないので。
しかし、カードローン規約で持家が条件なら別です。

2017/1/29 08:39:51

住宅ローンの金利について。
家を新築で建てる事になり、銀行でローンを組む事になりました。
東京三菱UFJ銀行で審査は通り、本契約をするところです。
10年後に一括で返せる見込みがある為、特別10年固定金利0.6%で借り入れする予定なのですが、主人と親の仕事の関係上、本契約に銀行に行けるのが12月29日になってしまいます。
(土地は親名義なので書類にサインをしに親もその日一緒に行くことになっています)12月29日だと年末で、次の日法務局が休みなので12月の金利(0.6%)ではなく、1月の金利で組む事になるそうです。
1月の金利は12月28日くらいに決まるので、上がるか据え置きかは何とも言えないと銀行の担当の方に言われたのですが、上がる可能性は高いでしょうか?無理にでも休みを取り、12月中に契約をした方が安全でしょうか?アドバイスをいただけると幸いです。

ソニー銀行は、他の銀行より早く15日に発表されます。
12月15日のソニー銀行の結果で決めても良いでしょう。
しかし、ソニーが上がっているからといって、必ず他の銀行が上がるとはかぎりませんので、自己責任で。
ほとんど同じですが。

2016/11/30 00:32:56

息子が横浜銀行カードローンを使ってましたのこりの返済が17万ほどあるらしく月々\4000かえしてるみたいなんですが利息が月々\2500ほど?増えてますこの利息の高さ?って、普通なんですか?また、返し終わるまで毎月だいたいこの\2000がかかるんですかね?残額が減れば減るのか?親として、まずこの事態を重く受け止めてますのでそこは気にしてもらわなくて平気なのでとりあえずこの利息に関して教えてくださいわたしはお金を借りたことがないのでよくわからなくて補足延滞だけで滞納はしてないのですが(遅れて払うけど何ヶ月も払ってないことはない)それでも、延滞料金みたいなのが利息に上乗せされるのですか?

仮に一般的な銀行カードローン金利は年14%ですから、月の利息は2000円程度です約定返済額は元金プラス利息ですから、月4000円返済なら元金は月当たり2000円減ります元金が減れば利息も減りますから、月当たり2000円の利息が1500円になり、返済が進めば1000円にもなってきます。
利息が増えると言うことは、利息分すら満足に返していないということです毎月2500円ずつの利息が増えるということは、利息相当分が4500円となりますから、上記の計算を逆算すると、残債は17万ではなく、40万程度あるはずです。
40万の約定返済額(最低支払額)は月1万くらいですから、月4000円の返済では約定違反で、そうであれば信用情報機関には一部返済のネガ情報(悪い情報)が載っている可能性があります息子の言う17万がホントにそうだとしても完済まで5年かかります。
これポッチの借金で5年もかかるのは月の返済金額が少なすぎるからです。

2016/10/18 12:47:19

とってもわかりやすい回答ありがとうございます今かこの利息などをネットバンキングでみたところ、はじめは1800程度でどんどん増えていることがわかりましたつまりわたしの感覚では残額が減れば減るんじゃないか?なんて思ってましたがもはやこれからも増えるということですよね?m(_ _)m仮に2500縁で計算したとしても\4000払ってはいても、\2500ひかれるのとおなじだから、\1500しか払ってないのと同じになり単純計算で17万まであと113回払うので9年ほど払うことになるまた、利息っていう余計な金額を113×2500(それ以上)払うことになるという考えで間違いないでしょうか?すいません。こーゆうことなんだよ、と教えてあげたいのですがわたしが借りたことなくてわかってないので助かりますいろいろm(_ _)m>

みずほ銀行カードローン、三井住友カードローンから借り入れがあります。
明細書はWEBにしています。
滞納もしない様にしています。
自宅への郵便物を一切送ってほしくないのです。
どうすればいいか教えてください。

銀行のローンセンターに電話をして、郵便物を一切送らないで欲しいと伝えれば対応して貰えます。
滞納をしなくても、低金利で増額等のDM送られてしまうので、早めに電話した方が良いですよ!

2016/2/14 10:44:54

銀行で住宅ローン融資を担当しています。
今回、トラックの運転手の方に貸したいのですが、トラック運転手は不安定な業種ということで、細かく稟議書を書かないと出せないようです。
特に、離職率が高いため、◯◯だから大丈夫…という形でまとめたいと考えています。
融資を担当して2件目の案件で、どの様にしたら良いか全くわからないため、お詳しい方どうぞよろしくお願いします。

確かにここで質問するような内容ではないと思いますが、先輩・上司が教えてくれない、聞きにくい等色々と事情がおありなのでしょう。
ただ、ここで具体的回答を得ようとするのは、やはり無理があります。
質問者さんの銀行の決まりだから、言っても仕方ないことですが、 不安定業種だからと言って稟議書を書かなければいけないという審査の仕組み自体が少し理解に苦しみます。
その銀行がどういう審査方法を取っているか知りませんが、通常住宅ローンの審査は、スコアリングシステム(デフォルト率等統計モデルに基づき属性をスコアリング化)をベースに行っているはずです。
つまり、トラックの運転手であることも加味してスコアリング審査されるわけですから、個別に稟議書を作成する必要性はない筈なのです。
にもかかわらず特定業種であることの稟議書を作成する必要があるということは、以下の事情が考えられます。
①スコアリングでは基準に満たない、あるいはボーダーラインとなったが、何とか審査を通すために稟議書を作成する②勤務先が特定の業種の場合、稟議書を作成する決まりになっているが、実際はスコアリング審査に頼るため、稟議書は形骸化している。
②であれば、それこそ簡単に、形式的に作成すればいいことで、あれこれ悩む必要はないと思います。
ただ、①の場合はやはり不利な状況を覆すためにそれなりのものを作成する必要があるわけです。
とは言っても住宅ローンの稟議書です。
一般貸出の難しい案件とはレベルが違いますので、そんなに難しく考える必要はないと思いますよ。
その顧客と接しているのは質問者様であり、申込書に記載された情報以外に推す材料(情報)は入手済でしょうか?これがなければ、そもそも①の稟議書を作成するのは困難と言えます。
先ずは、以下のように本人と勤務先に分類して、聞き取りと調査によりプラス材料を書き出し整理していくといいでしょう。
①本人・勤続年数:勤続年数が長い、ドライバー歴が長い等・収入:返済に十分な収入がある、安定している、他の収入がある等・資産:相応の金融資産がある、不動産がある(本人および世帯で) ・家族構成:妻に収入あり、子供が仕上がっている等・性格:真面目、堅実、安全運転等◎これら情報から、今後の返済に懸念がないことを説明②勤務先・会社内容:業績、財務内容、業歴、規模、業界地位、今後の業績予想等 ・強み:大手受注で安定、一社集中でなくリスク分散が図れている等・特徴:大型トレーラー、特殊車両等持っており仕事が入りやすい等・経営者:経営手腕、性格(従業員を大事にする)等◎これら情報から、今後の業績が安定⇒申込人の収入も安定することを説明こうした整理ができれば、もう完成したようなものです。
後は、そのほかに推す材料があれば記載して、最後に所見をまとめればいいのではないでしょうか。
なお、案件として気になる点、マイナス材料があれば、問題点として隠さず記載すべきです。
それが致命的な問題であれば諦めざるを得ませんし、他のプラス材料でカバーできると判断されれば審査は通る筈ですので。
もしマイナス材料を隠して審査を通したとしても、後々必ず問題が表面化してきます。
そうなると質問者様の責任も取られかねませんので。
あとは、形式の問題ですが、その銀行独自のルールや言い回しがあると思います。
これは過去案件の稟議書を参考にすれば、知ることができるでしょう。
とにかく、完璧を求めず時間をかけ過ぎず、出来上がったらすぐに回すこと、スピードが大切だと思います。
どんなに完成度が低くても、取敢えずアクションを起こせば、上司から具体的指示も受けられるでしょう。
頑張ってください。

2015/11/15 09:51:21

新生銀行で住宅ローンの借り入れ。
住宅の購入を検討しており今地方銀行で審査をしてもらっていますが新生銀行の方が金利が安く初期費用も安いので迷っています。
地方銀行は変動金利0.95%、5年0.90、10年1.10%で新生銀行は変動金利0.40%、10年0.70%、20年0.85%。
のちのち繰り上げ返済をするつもりで老後の資金も貯めたいので30年まででの返済を予定しています。
新生銀行の金利の安さは本当に魅力的なのですが安かろう悪かろうということにならないか心配もあります。
メリット、デメリットなどがあれば教えてください。

自分も新生銀行で審査中です。
特に落とし穴はないと判断しました。
自分は残り24年なのですが、担当者より「もう少し長い期間での契約を相談するかもしれません」と言われました。
当初は、35年で組んだローンなので延長なんてできるのかと思いましたが銀行からすると利益を出したいので当然かもしれませんね。
20年で考えていますが、変動0.4もなかなか捨てがたいです。

2016/7/12 19:04:38

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