保証料

戻し保証料について質問です。 先月、とある信用組合からろうきんへ...保証料

銀行の保証料について。
銀行の保証料について質問です。
銀行に土地と建物分の住宅ローンの審査を申し込んだのは去年の秋くらいです。
一昨年は年収500を少し越えたくらいで、去年は475でした。
土地は去年のうちに決済しましたが、建物は現在ほぼ完成で中間金と最終金の支払いが済んでおります。
昨日、最終的な詰めの話を銀行としていたら保証料が54万と言われました。
去年のローン審査通過の段階では40万と言われていたのでビックリしました。
慌てて聞きなおしましたが、54万であることは変わりませんでした。
こちらが知らないということが納得できないので今日窓口に問い合わせたら担当者が不在でした。
融資希望額は綿密に計算したので実際に掛かった住宅ローンでまかなえる額とほぼ同額です。
引渡し日も間近に迫っているので保証料増額分を踏まえて再度審査のやり直しをすれば金消契約が引渡し日には間に合いません。
(担当者は連休で出社が月曜になります。
引渡しは金曜の予定です。
)窓口の方は40万で実行できるように上司に掛け合ってみますと言ってくれました。
*去年のうちに源泉徴収表を見せた時点で今年の収入が下がる旨も伝えてあります。
*窓口でも保証料が変わるとしたら年収しか見当たらないと言います。
このような場合、どうなるものでしょうか?心配で夜も眠れません。
ご回答お願いします。
補足まさに一方的です。
ローンの申し込みは最初から土地と建物同時で金額の変更も最初からありません。
保証料が記載された書面もありません。
HMの担当も断固として突っぱねるしかないと言いますが・・・。

多くの銀行において、保証料は借入金額と借入期間の2点で決定します。
一部、信用力(審査結果)を加えた3点で決定する銀行もありますが、いずれも正式審査終了時点で確定するものですので、今回の増額は納得できないですね。
可能性が高いのは保証料(金額)の伝達ミスのような気がします。
前記の通り、審査時点で保証料は確定するので、保証料が変更になるのは、金額、期間を変更した場合か、審査をやり直した場合に限られます。
年収が下がったことについて、審査をやり直すのであれば説明を受けていると思いますし、審査をやり直すのであれば、実質的には借りることができるか確定していない中途半端な状況になるので、普通はないと思います。
確認して納得できる説明を求めればいいと思います。
「最初から54万円と伝えた、40万円とは言っていない」ということになるかもしれないので、やはり保証料が記載された書類があった方がいいですね。
HM経由で申込みしたのであればHM担当にそのような書類がないか確認してみてください。
引渡し等もあるので、最悪の場合、保証料を金利上乗せ方式にして増額審査を回避するという手段もあるかも知れませんが、納得のいく回答が得られるよう求めたうえでの選択だと思います。

2011/7/8 00:44:09

事業用として借りていた物件の初めての契約期間満了の案内が管理会社からきました。
保証人不要だったので、その代わりに賃貸保証料を契約期間3年間90000円で支払いました。
今回、届いた契約更新のお知らせには更新後の契約期間2年間で3年間と同じ90000円の提示でしたが、この金額は交渉できるものなのでしょうか?また賃貸借契約書には賃貸保証料を払わなくてはならないとは記載されてないので払わなくて良い形で交渉もできるのでしょうか?それとも一度、賃貸保証料を支払ってしまっているので今後も必ず払わなくてはならないのでしょうか?よろしくお願いいたします。

賃貸保証料は賃貸契約を交わすにあたり保証契約会社との保証契約をする事で賃貸者から求められている契約条件ですから契約書に記載されることはありません賃貸保証契約しなければ更新契約を拒否されると思いますが、賃貸保証料金は賃貸契約保証会社との交渉になると思いますが、賃料の50%~上限が100%で考えてそれを越していれば確認はした方がいいでしょう。

2015/8/12 19:09:44

coconopapa9819さん
回答ありがとうございました!
わかりやすく勉強になりました。本当にありがとうござました!>

信用保証協会に払った保証料は 返済を早く済ますと 保証料はいくらか返金されるのですか?

銀行に聞いてもらえば、担当者から協会に問合せをしますよ。
ケースによりますので、それが一番確実です。

2018/1/25 16:16:28

住宅ローンの借り換えについて教えていただけますか。
残金が、1520万円です。
残り29年、今の金利は、保証料込みで2.1%です。
借り換え先として検討しているところは、10年固定で保証料 を一括(33万円くらい、ちなみに0.2%)で、1%の金利でという話になっています。
この話を、元の融資先に話したところ、保証料込みの10年固定で1.4%でしますから、と言われました。
単純に計算してみたら、借り換え先の方がお得だとおもうのですが、どうなんでしょうか。
知恵をお貸しください、よろしくお願いします。
補足すみません、補足です。
一応、初期費用は20万ほどかかると言われています。

諸費用と保証料で約53万支払ったとしても、金利1.0%の10年固定が得です。
これは29年間、その金利で払い続けた場合の総支払額です約50万1.0%の方が得です。
11年目以降の金利が不明であるので、現状で得になる方を選択するのが賢明かと。

2015/5/26 12:01:00

10年後の金利を考えたら、どうなんだろうと今更ながらに考えていました。3年固定で今まで払い続けていて、10年固定で今の金利より安いし、今までのところも安くしてきたし、悩んでいました。回答ありがとうございます>

昨年、台所用の5号型給湯器(ノーリツ製)を購入しました。
メーカー保証は1年間ですが、期間内に延長保証料5000円ちょっとを支払うと、保証が延長(3年だったか5年だったか)できるそうです。
給湯器を自分で購入したのは初めてで、どの程度故障する率があるものなのかも分からず、迷っています。
5000円ちょっとで延長保証に入るのはおすすめですか?

本体2万ぐらい保証料が5000円高くないでしょうか?

2017/12/18 15:57:46

やっぱりそう思います? 壊れたら買い替えのほうがいいかもしれませんね。>

中央労金の住宅ローン繰上げ返済 保証料について今まで何度か繰り上げ返済をしてきましたが、保証料は戻ってきたことがありませんでした。
調べたら普通の金融機関は繰り上げ返済をすると、その期間分の保証料が戻ってくるそうです。
昨日中央ろうきんに電話したら奥様ではなくご主人が店頭にきて下さいといわれました。
平日5時までにはなかなかいけないので質問させていただきました。
中央労金で住宅ローンを組んでいる方でわかる方、教えて下さい!

完済したときに、当初との差額で戻ります。
ただし、保証料は、借入金額が多いときに多く掛かりますので繰上しても、そんなに多く戻ってきませんよ

2012/10/19 07:53:24

住宅ローンに詳しい方。
3300万円を借りる予定です。
A銀行(金利0.615保証料150万円)B銀行(金利0.875保証料100万円)A銀行の方が良いと思うのですが、ご意見ききたいです。

どっちも変動金利でしょうから同じです。
金利+保証料+手数料で、だいたい同じくらいになるでしょう。
大手の方が金利が安めですが、その代わりに審査が厳しいです。
しかし固定金利と変動金利は全く意味が違います。
変動金利とは、銀行は金利による利益だけをもらってリスクは一切負いません。
あなたが全部負担してくださいと言うローンです。
上限はありますが、後から自由に金利を上げられるのですから貸す方は何にも怖くありません。
しかし借りる方は恐ろしいですね。
3%ほどの金利上昇でびくともしない資金があれば問題ないと思います。
保険に入らなくてもお金があるから高度医療でもなんでも大丈夫と言う人と同じです。

2017/12/16 00:56:41

住宅ローンの返戻保証料についての仕組みを教えてください。
先日住宅ローンの繰上げ返済をしたところ、しばらく経ってから返戻保証料なるものが口座に振り込まれていました。
これは、ローン残高が減ったことにより、保証会社に差し入れていた保証金のうち過剰になった分が返金されてきたのだと理解していますが、そうすると疑問が生じました。
今回まとまった額を繰上げ返済したことで保証金が過剰になって戻ってくるのであれば、月々のローン返済においても残高が減っているのですから、保証金が過剰になり、それに対する返戻保証料が発生しないのでしょうか?これまで7年ぐらい毎月返済していますが、そのようなものが振り込まれたことはありません。
それとも、毎月の返済額は、毎月分の返戻保証料が込み(相殺)の形で設定されているのでしょうか?素人なのでどうも仕組みがハッキリとしません。

そのとおりです。
毎月の返済額に加味されています。
例えばあるローンにおける融資額と金利から、毎月の返済額が10万と計算された場合。
仮にそれに対する返戻保証料が¥200だとすると、毎月10万の引き落としと¥200の振込みを両方行うと効率が悪いので、相殺して¥99800の引き落とし、という風になっています。
それで満期まで¥99800返済し続けることで、¥200の返戻保証料x返済回数で、全額丁度戻るようになってます。
なので、繰上げ返済すると、その分は当初より想定されていないので、振込みの形で返金されます。

2013/7/3 12:49:40

繰り上げ返済の戻し保証料について教えてください。
5年前に夫2000万、私700万を三井住友銀行で35年で住宅ローンを組みました。
去年までに私名義のローンを500万程繰上げ返済をしました。
4月に夫名義のローンを120万繰上げ返済をしました。
すると、旦那宛に三井住友から戻し保険料のお知らせがきました。
ハガキには繰上げ返済をしたことにより、15108円の戻し保険料をするとのことでした。
私の名義の繰上げ返済をしたときには、戻し保険料の通知はありませんでした。
なぜ私の時にはなかったのか、理由がわからず、皆様に教えていただきたいです。
何卒よろしくお願いいたします。

考えられるのは1.保証料が金利上乗せ型2.一回ごとの繰り上げ返済額が小さいくらいでしょうか。
2に関して、返戻金の算出は「保証会社の所定の計算式」によりますが、返済のたびに一律の返戻手数料がかかるような場合は、ちびちび返済してると、返戻金<手数料となって、返金がないことになります。
どちらも相当しないようであれば、保証会社に問い合わせてください。
過去には、保証会社や金融機関の処理のミスで、支払われるべき額の返戻金が支払われていなかったという事例が実際に発生してます。
(私が知ってる限りでも、りそな、そして信金系でもありました。
)保証料の返戻は不透明感が強く、長期間明るみに出ないケースが多いようです。
上の事例も氷山の一角に過ぎないのかもしれません。

2014/5/20 02:27:54

戻し保証料について質問です。
先月、とある信用組合からろうきんへ住宅ローンを借り換えしました。
先日、ゼンコクホシヨウ カフなるところより約38万円の振込入金がありました。
恐らく信用組合の住宅ローンを早期完済したことによる全国保証からの戻し保証料だと思われるますが、この戻し保証料は私が受け取ってしまって良いお金なのでしょうか。
というのも、ろうきんの保証料は住宅ローン金利とは別に負担していますが、信用組合の住宅ローンは保証料込みの金利で借りていたので、実際に保証料を負担したのは信用組合側だったような気がするためです。
今回のように保証料込みで借りて早期完済した場合の保証料の戻しを借り手が受け取れるのであれば、住宅ローンを契約してすぐに完済してしまえば、保証を丸々儲けてしまうことになると思うのですが…。
今後、信用組合から戻し保証料の返金を求められることはあるのでしょうか。
信用組合に返金する必要があるなら、さっさと返金してしまいたいと思っているので。
後から返金を迫られても困りますし…。
どうぞよろしくお願いいたします。

その返金された分は保証料ですよね? 質問者様は団体信用生命保険と勘違いされてはいませんか?多くの金融機関では保証料はお客様負担のはずで、それは地方銀行や信用組合でもそうだと思うのですが…。
団体信用生命保険の場合は多くの金融機関側が負担する様になっていますので、それと勘違いという事はないですか? 最近ではネット銀行や色んなサービスがあるので私が知らないだけかもしれませんが…。
もし信用組合が負担していてお客様に振り込まれそれを質問者様が返金しなければならないなんて事があるなら借換え事時に言われているはずです。
信用組合さんとの契約時の書類の手数料欄に明記されていないでしょうか?もし不安なら信用組合さんに確認されてはどうですか?

2013/4/18 22:08:59

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