保証ローン

住宅ローンの質問です。民間銀行の住宅ローンで「保証料無料」とあり...保証ローン

住宅ローンの仮審査ですが、保証金なしの審査をお願いしますと言えば、審査に応じてくれますか?実際に保証金なしでローンがOKだった方っていらっしゃいますか??

保証料が必要な金融機関での審査でしたら、必ず保証料は必要です。
保証料無しで、と申し出れば門前払いでしょう。
一般的に保証料は借入金と別に数十万円発生し、それをローンに含めて借りますが、保証料分を金利に代えてローン金利に上乗せして払う方法もあります。
これを分割保証料といいます。
ですので、借入残高を増やしたくない場合は分割保証料を選べば良いですが、毎月の返済金額は当然上がります。

2012/11/19 20:46:45

自己破産の手続き中に、銀行の住宅ローンの保証会社から自宅を競売にかけられました。
自己破産のことは、弁護士事務所にお願いしておりますが、返答が遅く、電話でしか話が出来ないので、不安です。
当初、自己破産費用も無く、分割で弁護士事務所に納めているところで、裁判所に自己破産の申し立てするのは来年になると言われてました。
自宅を所有しているので、少額管財事件になり、管財人が付くとのことでした。
ところが、昨日、裁判所から通知が来て、自宅が住宅ローンの保証会社からの申し立てにより、競売開始となったと、通知が来て、執行人が内邸調査に来たいとの連絡もありました。
住宅は、自己破産しているのだから、いずれは出て行かなくてはならないと思っておりましたが、こんなに早く競売にかかるとは思ってませんでしたので、正直、びっくりしました。
弁護士事務所にはこのことは報告しましたが、相変わらず電話で、「競売にかけたかったんでしょうね、」って、まるで他人事です。
そこで、質問なのですが、今回のように、自己破産の管財人がまだ決まってもないうちに、自宅が競売にかけられた時、管財事件にはならなくて、同時廃止になるのでしょうか?私は自宅の他は、特に財産になるものもなく、10年落ちの車1台くらいしかなく、他にめぼしい財産がありません。
弁護士事務所に聞く前に気になって仕方ないので、どうか、ご存じの方、おられましてら、ご教授願えませんか?どうか、よろしくお願い致します。

競売にかけられたから同時廃止事件になるということではありません。
土地建物の価額(不動産業者の査定額など)とローンの残高との比較の問題です。
両者を比較してほぼ同額、もしくは価額のほうがローン残高より高い場合は、競売後に剰余金がでる可能性があります。
このような状況であれば、競売になっても管財事件になるでしょう。
逆に土地建物の価額の130%以上のローン残高があれば、競売しても剰余金はでないでしょうから、管財事件にならず、同時廃止事件になると思います。
ただし、断言出来ない程度の微妙な金額であれば、管財事件になるかも知れません。
さて、ご質問への回答はこれくらいとし、破産事件の全体を見渡します。
ご質問の文書を読む限りでは、残念ながらショボい弁護士(法律事務所)に依頼されたなという感じがします。
まず、質問者様の現在の立場は、破産手続開始申立ての準備中であり、手続中でありません。
まして「自己破産している」のではありません。
これから破産するのです。
破産管財人がついていないのは当たり前です。
このあたりの説明をちゃんと受けていないのではないかと危惧します。
弁護士は、引き受けた際に債権者に受任通知を発送し、自分が代理人である、破産手続申立て予定である、支払は出来ない、などを伝えます。
債権者はこの通知を受け取ると、以後は本人には連絡せず、代理人の弁護士とやりとりするようになります。
この時点では、まだ破産手続きの準備段階です。
申立てまである程度の時間がかかることは債権者も承知ですから、債権者も受任通知を受け取った後、数ヶ月は待ちます。
しかし、何の音沙汰もないと、弁護士に進捗状況を照会します。
一般的な弁護士は、この照会に対し、報酬分割受取中にて申立てまで時間がかかること連絡します。
申立時期の目途さえ立てば、大半の債権者はそれまで待ちます。
しかし、照会を無視したり、不適切な対応しかしない弁護士もいます。
ご依頼された弁護士はこちらなのかと思います。
そうなると、しびれを切らして行動し始める債権者もいます。
今回のケースでは、住宅ローンの保証会社からの競売ではなく、協議のうえ、任意売却という方法もあったように思います。
競売は、手間、費用、時間がかかりますので、債権者もやりたくないというのが本音です。
適切な価格であれば、債権者は任意売却に応ずるのが一般的です。
売却価額と相手方が適切であることを示す資料を添えれば(複数の不動産業者の査定書を付ける、売却先は親族や関係者でないことを説明する等)、申立の前に任意売却してしまい、同時廃止事件として申立てることに裁判所も文句はいいません。
さらには、適切な資料により、土地建物の価額の130%<ローン残高であることを示せれば、土地建物を売却できなくても同時廃止事件になることもあります。
抵当権がべったりついている土地建物は事実上無価値であり、そのまま持ち続けていても競売にかけれれ、手から離れることは必定だからです。
もっとも、手間や費用を惜しまず、任意売却よりも安くなることが確実であっても、競売で処理することをポリシーとしている債権者もいます。
競売は公的な手続きですから、安いことにお墨付きを与えられているようなものです。
税務対策上、こちらが良いとの考え方です。
もしかしたら今回の保証会社は、こちらの考え方なのかも知れません。
しかし、そうだとしたら、競売を申立てるまでの間に代理人弁護士と連絡を取り合っているようにも思えます。
こんなことを考えると、ご依頼された弁護士は、質問者様や債権者とちゃんとコミュニケーションを取っていたのかなと気になります。

2016/9/23 14:38:08

ローン中の債務処理について。
仕事をしている時に、引越しを何度もしたり、ストレスで買い物をしたりして、250万近い借金を抱え、なんとか返済していましたが、病気を患い退職を余儀無くされました。
なんとかアルバイトでもしながらと、、、任意債務を選び 積み立て中でしたが、やはり支払いがきつく、生活が大変のため 個人再生に切り替える予定です。
そこで、お聞きしたいのですが、昨年の3月に オリコのローンで楽器(20万)を購入し旦那さんに保証人になってもらったローンを現在も支払い中です。
もし個人再生に切り替えると、保証人の旦那さんに請求が行くと思うのですが、旦那さんが一括または分割で払う約束をした場合、楽器は引き上げられずに済みますか?現在の価値は、9万?13万ぐらいです。
それとも向こうの判断のみで商品の引き上げになり、10万程差し引かれた残りの残金を旦那さんが払う形になるのでしょうか?中古で売れても10万程でしたら、引き上げされるよりも 旦那さんに返済をお願いし、手元に残したかったのですが、、、世間的には、あまり価値はないですが、自分にとっては 想い入れがあり別の意味で とても価値のあるものだったので、、、。
そういう交渉は 保証人とオリコ間でできるものなのでしょうか、、、。
また、旦那さん名義で組んでいるローンについては とくに迷惑をかけることはないですか?教えていただければ、嬉しいです。
よろしくお願いします。

ローンの残債を保証人が一括払いすれば、対象の商品を引き上げられることはありません。
分割払いの場合は、ローン会社の判断次第でしょうが、高価な楽器はそれなりのマーケットがありますので、引き上げられると考えておいたほうが無難です。
ローン会社は、商品を引き上げた後、商品を業者に売却し、代金を諸費用と返済に充て、残債を保証人に請求します。
※ローン契約した本人(=主債務者)が個人再生手続きする場合、再生計画により残債の一定額(多くの場合は20%程度)を平行して支払うことになりますが、払いすぎにならないように調整するのが一般的です。
引き上げられる際に売却先や売却価格に文句を言わない旨の念書をとられたうえ、引き上げ費用やら何やらで差し引かれることが一般的ですので、思ったほど残債が減らないことが多いようです。
一括払または分割払いにするかなどは、保証人がローン会社とすることが可能です。
夫と妻は別人格ですので、法律的にはどちらかが何らかの法的手続きをとっても相手方に影響をあたえることはないのですが、ローン会社内部のデータベースには記録されるでしょうから、同じローン会社に御主人が新規の契約を申し込んだ際、影響が生じる可能性は否定できません。
なお、現在お仕事に就いていないようですが、それでは個人再生手続きはできません。
現在収入があり、今後もそれが続く見込でなければ、個人再生手続きを申し立てる資格を満たしません。
将来において反復継続した収入を得る見込がある者ということなので、必ずしも正社員の給与所得者ではなくてもよく、年金生活者でも長く勤務しているパートやアルバイトでもいいのですが、無職の主婦ではダメです。

2015/1/8 11:06:10

住宅ローンの保証人の相談なのですが…父は幼少の時死亡しています。
先日、母が亡くなり兄と母が暮らしている建物が兄が主債務者、母が連帯保証人となっています。
母の相続を私は放棄して建物の持ち分をすべて兄に移転登記しました。
今は土地、建物は兄が所有になっています。
兄が心疾患で手術しているので障害者手当などありましたが建物を建てる際、銀行の方が支払い能力に不安があるため(収入が少ない為?)母を連帯保証人にしたと思われます。
私は相続放棄して土地、建物は他人が持ち分のない形にしておけば銀行側も兄に対し連帯保証人の母が亡くなっても保証人を改めて付けろと言われる事はないと思っていましたが、保証人を求められる雰囲気です。
私自身、妻、子供が居る為、連帯保証人になることは出来ません。
兄によると返済期間は10年ほどあるみたいです。
母の遺産という物は葬儀費用で皆無です。
兄に動かせる資金は定期満期になった200万しかありません。
銀行にお勤めの方に伺いたいのですが200万を銀行に預け入れ(定期預金?担保?)にして連帯保証人を付けずに…そのような事は銀行では考えてくれるのでしょうか?かき集めて100万プラス出来るかもしれません。
兄が銀行から借りた時期は15年ほど前でトータルで1700万ほどです。
(25年ローン)だったと思われます。
とにかく連帯保証人を付けずにすむ方法を教えて下さい。
大事なことを忘れてました。
兄は25年勤めていた会社を9月に退職し11月に再就職しています。
ちなみに兄、弟の二人兄弟です。
補足忘れてました。
兄は44才独身、私43才既婚です。

お兄様はご病気のために団信に加入していなかったのでは?その場合は、法廷相続人を保証人にと言われます。
お母さんが保証人になったのは土地建物の担保共有者としての連帯保証人だけなら保証人追加はないはずですから貴方が保証人になると貴方の住宅ローンは組めなくなりますしお兄様が支払えなくなった場合は貴方が支払うことになりますよ。
保証人にならなくてもすむ方法の質問なのに、答えになっていなくてごめんなさい。
まずはローンの現状を知る、市町村の法律相談等で相談する

2017/3/1 20:21:45

すばやい対応ありがとうございます。団信加入の話しは兄からは聞いていませんでした。確認してみます。>

住宅ローンの保証料、本審査受けるまで金額断定できない、というのは本当ですか?現在AとBの銀行でまよっているんですが、Aの銀行では本審査受けるまで保証料はわからない。
なのでAとBの両方本審査受けてみてそれで決められてはどうですか?と言われています。
工務店さんにそのことを言うと、「いやーふつうだいたいわかると思いますよ」と言われ二つの銀行に本審査出すのをやめたほうがいいように言われました。
実際どうなんでしょうか?Aは変動は安くて固定は高め。
Bは固定が高くて変動が安め。
私たちはまだはっきり決まってないのですが固定にしようかなぁと考えていたので、A銀行は金利ではB銀行に負けるので保証料で決めてみては?という感じなんです。
ふたつの銀行に本審査提出するなんてあるのでしょうか?聞いたことないのですが。

わたしも今まさにローン本審査中です。
申し込み前にローンの仕組みや金利、銀行ごとの特徴などをかなり勉強して、銀行を2行に絞り込みました。
地域によるのでしょうか?私は東京ですが、本当にたくさんの方にリアルなお話を聞きましたが、皆さんだいたい2~5行に審査申し込みしてました。
1行しか申し込みしないというのは、聞いた事がありません。

皆、タイミング良く通過した中で一番安い金利の銀行を選ぶという選択をしてました。
私は2行を現在申し込み中ですが、2行と言うと、「え、少ないね?」と言われますよ。
ローンや不動産の世界はちょっとブラックで、絶対通ると思ってた人が落ちたり、逆に波瀾万丈な人生を歩んできた人が満額回答だったりと、仕組みがよくわかんらい聞くので、私は1件だけ申し込んで万が一があったら困るので、2行にしました。
保証料は固定額だったら通常分かります。
一定の割合の場合は、満額回答になるかで決まるという意味では、結果が出ないと金額が決定しませんね。

2013/3/25 17:36:36

信用保証株式会社から届いた「ご説明書」での近況報告について質問します。
目一杯組んだ住宅ローンの支払いが2年余前に滞り、不動産屋に任意売却を依頼後、離婚しました。
信用保証株式会社から届いた書類によれば、連帯保証人の私に請求するので「ご説明書」で近況を報告するようにとのことです。
そこでお聞きしたいのですが・転居後の新しい住所はどこで調べたのか・連帯保証人は解除できないのか・元夫が少しづつでも払うのなら私に請求はこないのか・現在の勤め先に連絡があるのか・信用保証株式会社が資産状況の確認(口座や借金の残高など)を本格的に行うのか・子どもの進学費用にと貯めているお金も徴収されるか(離婚の際に慰謝料はもらわず、子供の養育費ももらっていません。
多くない給与の中から少額ですが貯めています)・元夫の希望で始めた自営業の運転資金のために私の親戚から数百万円借りており、子供の学業が終わるまで返済を待ってもらっているが、それより先に返済を求められるか・子供が自立した後は老後の貯蓄を考えているが、それも徴収されるか・私が死亡するまで請求がくるのか。
死後は子供に請求があるのか。
わからないことだらけで質問が多くてすみません。
早めのお答えをいただければ幸いです。

主なところだけ回答します。
更に必要であれば追記して下さい。
① 信用保証会社は、連帯保証人に対して債権を有しているので、正当に住民票の閲覧等が出来ます。
② 連帯保証人は、債権者が認めない限り解除出来ません。
連帯保証人は、債務を返済しない限り、債務者と同じ債務を負っており、債権者はいつでも連帯保証人に全額の返済を求めることが出来ます。
③ 元夫が返済が滞っていたり、不十分だと、いきなり連帯保証人に請求が来ます。
勤め先には、直ちには来ないと思います。
④ 信用保証会社は、貴方の資産や銀行口座などを調べるでしょう。
差押出来る財産や、口座を見つけると、突然差押えがあるかもしれません。
⑤ 差し押さえる資産には、優劣だとか先後だとかはありません。
有れば、どんなつもりで貯めていたお金であろうと容赦無しです。
⑥ 老後のための貯蓄であっても、見つかれば差し押さえられます。
⑦ 貴方が亡くなると、残った債務はマイナスの遺産として子に相続されます。
よって、子は相続放棄をしないと債務を背負うこととなります。
世の中には、このような場合には、差し押さえられそうな資産を容易には分からない所に隠匿する人が居ます。
住宅ローンの契約の経緯等が分かりませんので、現在の信用保証株式会社からの債権について、時効がいつ成立するのか回答出来ません。
時効は、通常の債権であれば10年間、商事債権であれば5年間ですが、事情によってどちらかとなります。
一度、自治体等で行っている無料法律相談で、資料を持参して弁護士に相談してみたら良いかと思います。

2016/11/4 10:32:04

早速のご回答ありがとうございます。
重ねての質問で申し訳ないのですが、教えていただけますか。
・住宅ローンは本来ですとあと20年近く残っているのですが、少額返済だと全く足りないと思います。時効はあるのでしょうか。
・債権者(元夫?)が自分の親を連帯保証人にすると保証会社に伝えれば私の連帯保証人は解除されますか。
・確定拠出年金を利用しようかと考えていたのですが、将来の年金なども差押えの対象になりますか。
よろしくお願いします。>

アパートローン、75歳保証人なし。
ほぼフルローンです。
相続税対策でどうせそのままだと相続税に9千万円持ってかれるので1億の融資でアパート兼住宅を建てたいです。
土地担保で3億以上の土地があります。
保証人なしでローン可能ですか。
子どもたちには迷惑かけたくありません。
人気エリアでアパート需要もあり人口も増えてる都道府県。
アパートは大手ではなく地元の工務店。
サブリースでもありません。
アパート経営批判でなく保証人なしが可能かどうかお聞きしたいです。
よろしくお願い致します。

担保がありますので保証人はいりませんが、75歳ですからローンの引き継ぎ人が必要になります、、子供に引き継ぎをお願いする事になります、、

2018/1/23 07:45:45

ローン引き継ぎはかまいません。
ただ子どもには「絶対に保証人になるな」と言って育てたのに
今さら「保証人になって欲しい」とは言いづらい。
アパート経営失敗したら土地をとられるだけにして欲しい。
子どもたちは「自由にしていいよ」ということです。>

住宅ローンをどの金融機関で借りるか悩んでいます。
年齢は50歳で土地はすでに保有していて、建築費5000万程度の住宅を計画しています。
住宅ローン減税をできるだけ有効に使うために当初借り入れ4000万程度として、借り入れ期間20年?30年で変動金利でローンを組み、10年の住宅ローン減税の期間が終了したら一括返済をする計画です。
10年後に一括返済することを考えると、借り入れ時の事務手数料が高いローンは避けた方が無難と考え、今のところ、三井住友信託の保証料型、ソニー銀行の住宅ローンなどを考えています。
上記の計画でお勧めの金融機関やローンなどありますか?また借り入れ時の事務手数料が安い場合は金利に0.2%程度上乗せされることが多いと思いますが、10年は一括返済しないことを考えると2.16%程度の事務手数料を支払って安い金利のローンにした方がいいなど、アドバイスがありましたらお願いします。

住宅ローンの契約時に必要な手数料で高いのは保証料ですが、繰り上げ返済時に期間金額減って不要になった分は戻ってきます。
細かい金利に拘っても繰り上げ返済なら、トータルで10万も差が出なかったりします。
そこそこの金利ならいいのではないでしょうか?

2018/3/5 17:41:17

住宅ローンの保証料について教えてください。
ローンの諸費用の中の保証料なのですが、外枠方式と内枠方式で迷ってます。
ローンの額は2400万で、返済期間は35年、返済方法は変動金利で、通年1.5%の優遇をもらいましたので、金利は外枠なら0.975%で内枠なら+0.2%になります。
諸費用で結構資金を使ってしまったので、正直保証料分を払わず現金として残ってるとかなり安心できるのですが、その分金利に0.2%上乗せされますので将来的に考えるとなんとか今払えるのならば外枠にしたほうがいいのか迷ってます。
みなさんの助言を聞かせてください。

保証料は外枠と言うか、現在・支払える能力があるのであれば先に支払った方が圧倒的に有利です。
お金が無いから内枠と言うか組み込みですよね。
これって、組み込んでしかも金利アップ・・・絶対不利です。
変動金利を選択したのですから、目先の金利を自分で上げてしまう結果になりますから、得策とは言えないと思います。
保証料の金額次第な点もありますが、私なら外枠です。

2010/8/12 08:14:37

住宅ローンの質問です。
民間銀行の住宅ローンで「保証料無料」とありますが、保証料とは連帯保証人は立てなくて良いとの事と解釈をしても良いのでしょうか?またさの際に銀行は何を担保にするのか教えてください。

○保証料とは連帯保証人は立てなくて良いとの事と解釈をしても良いのでしょうか?→いいえ、保証料に加えて保証人が必要となる場合もあります^^保証料を支払えば保証人が不要ということではありません^^○またさの際に銀行は何を担保にするのか教えてください。
→主に融資対象物件(土地建物)となります^^○民間銀行の住宅ローンで「保証料無料」とあります・・・→細かいことを言えばこの手の手数料には、①保証手数料と②保証料(保証会社保証)の2種類があります。
①は定額で借入金額や期間とは関係ないですが、②は借入金額や期間によって負荷されます^^一般的にはキャペーンなどで①は無料になることはあるようですが②は無料にすることはないようです^^

2010/10/2 09:22:06

-保証ローン

© 2020 どうしたら金持ちになれるのか絶望しかない