保証ローン

亡くなった主人の父が、主人の弟の住宅ローンの連帯保証人をしていた...保証ローン

住宅ローン 保証料戻し手数料について教えてください。
新規ローンを組んだ際、保証料を一括で払う方が優遇金利の条件がいいのですが、繰り上げ返済をする時に返済手数料はかかりませんが、保証料の戻し手数料が一万ちょっとかかるらしいのです。
一年毎に繰り上げ返済をする予定なんですが保証料の戻し手数料がかかるなら 一年毎に繰り上げ返済するのは無駄なんでしょうか?

こんばんは。
いいえ、そんなことはありませんよ。
年一回の繰上げ返済とおっしゃるくらいですから、その金額は少なくとも10万単位以上でしょう?そうであれば、節約できる支払利息は何万円~何十万円にもなると思います。
返済予定表を作ってもらっていらっしゃるなら簡単にご自身で確認できますよ。
毎月返済額・・・・ 元金・・・・ 利息70000 ・・・・・・40000・・・ 3000070000 ・・・・・・41000・・・ 2900070000 ・・・・・・42000・・・ 2800070000 ・・・・・・43000・・・ 2700070000 ・・・・・・44000・・・ 26000例えば、仮に上記のような返済予定表であれば、元金部分を繰上げ返済相当額になるまで足し算します、その金額を返済すると元金に対応している利息は全て支払わなくてよい、つまり節約できます。
頑張って繰上げ返済しましょう!ところで、保証料が返戻されるんでしょう?だったら、保証料の戻し手数料1万円ちょっと?もその返戻金でカバーできませんか?しかし、銀行さんも、根拠の薄い手数料項目を次から次へよくつくりますねぇ、そういう姿勢に辟易しますが・・・。

2010/1/19 04:27:04

住宅ローンを組むときに、保証会社に保証料を払うケースと、連帯保証人をたてるケース、どちらを選択するかは、お金を借りる側が選択できるのでしょうか?それとも銀行側がどちらかを選択してくるのでしょうか?

普通は保証会社が保証するタイプのローンです。
保証会社で否決になった場合でも銀行として、この人に住宅ローンを貸し出したい!と思った場合はプロパーローンとして奥様を保証人として住宅ローンを出します。
または、金利を店頭価格より低くする場合にプロパーローンにする場合があります。
なので銀行主導での話になるケースが多いかと感じます

2017/8/24 08:18:15

銀行から住宅ローンの連帯保証人を変えろと言われたらどうしたら良いですか?

連帯保証人を変えろなんて承諾する人はいないでしょう。
警戒するもの。
ある程度収入ないと夫-妻になるわけで現在の保証人が保護世帯では。
銀行として見返りのある人物優先。

2018/1/20 22:55:07

銀行ではなく不動産提携してるカードローンの貸付の金融機関なのかな。>

住宅ローンで揉めています。
20代女性です。
10年程前、名義人を父、保証人を母で住宅ローンを組みました。
その後両親は離婚し、父が家を出て母と私はそのまま現在も購入した家で住み続けています。
私が学生の頃は養育費として父が家のお金を払い続けていましたが、私が社会人になり父もお金がないとのことで、毎月、母娘合わせて5万円を父に支払っていました。
しかし、ここ数ヶ月間の滞納の書類が届きました。
このままだと競売に掛けるという内容です。
父が全然支払いをしていなかったようです。
毎月父に渡している5万はどうしてしまったのだろうと思いますが、現金で渡しているため証拠などありません。
父はもともとお金にルーズで、滞納という言葉の常連のような人間です。
とりあえず今回の滞納分は何とか工面し、名義人を自分に変えたいと母は言っています。
ローンは1000万程残っています。
名義人を母に変えるにも60歳近いので親子ローンと言われるのではないかとびくびくしています。
親子ローンは本当に嫌ですが、父の滞納にびくびくしながら暮らすよりかはいいのかと悩みます。
もうすぐ父を入れて全員での話し合いがあります。
そこで気をつけておきたいこと、知っておくべき知識などがありましたら、教えていただきたいです。

元不動産関係の仕事をした者です。
10年前に買ったと言う事で、現在1000万の残がありローンの組み替えを検討している。
第一に、組み換えするには「年収400万弱」無ければ無理でしょう。
基本的に金融機関は難色を示しますが、競売にするよりは良いと判断すれば可能性有り。
第二に、今現在のその家の担保価値がどのぐらいかと言う事です。
つまり、金融機関と言うのは、担保評価でお金を貸す。
もし、今の家の評価が1000万以下だとしたら、(仮に800万とた場合)足りない分をどうするかです。
あなたが親子ローンで参加するには、最低でも年収250万程度は有った方が良い。
そして、不動産の名義変更(登記関係)、銀行の諸費用、保証料等、1000万以外に100万近くは諸経費が掛かると思います。
諸々考え、可能なら構いませんが、難しいと思ったらそのまま放置して競馬が良いでしょう。
あなた達は「賃貸」に入る。
悲しいと思いますが、無理な物は無理。
現実を受け入れるしかありません。

2017/5/24 12:17:06

追記
あなたに付いてですが、今後結婚も有ると思います。
妊娠で働けない、子育てで大変な時期も有るでしょう。
その時どうしますか?。ローンは待ってくれません。
それとも、1000万の返済が終わるまで結婚を控えますか?。
仮にですが、母親が病気になり働けなくなる事が有れば、全額があなたの肩に掛かって来ます。
あなたが独身なら何とかなると思いますが、結婚していたらその先まで読めませんよね?。旦那さんに助けてもらいますか?。
その辺をよく考える必要が有ると思います。
個人的には、賃貸に入るのがベストと判断します。>

保証会社について質問です。
高額の保証料でお金は沢山入るし、代位弁済した際も、競売にかければ回収できる金額も多いし、足りない分は請求するので、普段は儲かりますが、予想外の事があれば、大損害を受けるリスクをもっていませんか?例えば、1、今後、大幅な利息上昇があり、債務不履行の件数が急激に上昇した。
競売にかけても代位弁済費用が回収できない場合もありますよね。
その多くの人が自己破産してしまう。
2、地震等の天災で多くの家屋が倒壊した。
その多くの人が自己破産してしまう。
等です。

保証する債務の内容にもよりますが、金額が大きくなるほど、リスクも多くなるでしょう。
住宅ローンなどは、競売しても満額は難しいでしょう。
すでに税金や管理費等の差押えが入っている、というのも珍しくありません。
天変地異でも同じようなことになります。
貸金の保証会社は、比較的マシなようです。
借主に不安があれば、保証人を付けさせて、そこから回収します。
最近増えている家賃の保証会社は、リスクが少ないようです。
元々が月額10万円前後の保証で、2ヶ月滞納で保証債務を履行するようです。
ローリスク・ローリターンの典型かも知れません。

2015/4/16 00:44:47

保証人不要で安心して自社ローンが組める良心的な車屋さんありまっか?

100000円以下の車なら保証人要らない所は多いんちゃいますか

2018/4/24 21:25:58

住宅ローンの保証人等について教えてください義母が今住んでいる場所に家を建てるかリフォームをして私たち一家に戻ってほしいと言っていますただ、主人も中年も後半になりそれほど貯金がありません(というより、正直なことを言うと二人で身軽になったら住みたい場所に中古でマンション、もしくは賃貸で暮らすことが夢でそれに向けて少しづつ貯金はしているのですが、義母の家にそれを使う気がないので内緒にしています)どうしてもとなるとローンを組むことになります主人は地元では信用のある企業正社員、私は短時間のパートですリフォームローンならその家を担保にすれば借りれると主人はいうのですが○義父は現在義妹の家のローンの保証人になっている○たぶん実家はその担保になっていると思う○義妹は間違いなく返済するとは思うがいまは義父に保証人名義を借りローン返済中○私の実家は震災で家をなくし、新築してローン返済中○私の弟は私の両親の家の保証人になっていて一緒に返済中(今は仕事の都合で別居、たぶん将来はその家に住むことになると思う)「家族」に入るのはそれで全部で、他の親戚にお願いして保証人になってもらおうとは主人も思っていませんこの状態で保証人を組むことができるのでしょうかちなみに義母は土地をやるのだから上物はうちで出ものと思っていますよろしくおねがいします

いろいろと考えることはあるのでしょうけれど、その前に、確認すべき大事な事がありますよ。
「たぶん実家はその担保になっていると思う」これに尽きます。
つまり「たぶん」なんて言葉で、検討を開始するなんて、とんでもない間違いなのです。
近くの法務局に行けば、実家の土地と建物の登記事項全部証明書が、簡単に手に入ります。
だれてもみることが出来て、費用はたったの600円です。
それを見れば一目瞭然。
あなたの「たぶん」は、本当なのかどうか「正確に」わかるのですから、まずは悩む前に、それを確認すべきです。
現実には、それですべて解決します。
悩んでなんていないで、明日にでも法務局に行ってみるべきですよ。
近くの法務局が、とても遠い場所にあるのなら、クレジットカードを使えば、いますぐネットで確認する事も簡単にできます。
いますぐわかりますよ。
そこに、義妹の家のローンの抵当権が設定されていたなら、この話は終了です。
そんな抵当権の付いている土地や建物で、リフォームローンを認める銀行は皆無です。
現金でリフォームする以外に方法はありません。
どんな立派な保証人を用意しても無理です。
ましてや妹の抵当権が設定されている建物を取り壊して、自分が借りる予定の銀行の抵当権を新たに設定した家を新築しするというのなら、あなたの主人は、義理の妹の残債を、妹に代わって全部一括返済しなければなりません。
そうしないと、義理の妹の債権者が許さないからです。
ですから、建て替えるなんて、ありえない話なのです。
確認してみたら、抵当権は設定されていなかったということなら、現在の収入や債務状況などに、よほどの異常でもないかぎり、リフォームローンは認めてもらえると思いますよ。
よほどのことでもないかぎり、保証人なんて不要だと思います。
住宅ローンには連帯保証人は不要なのが原則です。
リフォームするなら、家の名義変更が先でしょうけれど。
でも、そもそも、その場所に住みたくないのですよね。
それなら不動産がどんな状態であったとしても、検討外だと思いますけれどね。
もし妹さんの抵当権が設定されていたら、むしろ幸いなことです。
そのような事情が都合の良い口実になりますので、義理のお母さんに諦めるよう説得できますからね。
「残念だけれど妹の借金の形になってるので、無理だった」と残念そうに言って、さっさと自分達が予定していた場所に家を建てればいいのですからね。

2014/11/4 16:44:21

ありがとうございます
その方法があるんですね
調べたことを相手に知られないで調べられるものなのでしょうか>

親の住宅ローンの連帯保証人になっている場合、子が住宅購入のために住宅ローンを組むことは可能ですか?11年前、義父が建てた家の連帯保証人が、夫と義母になっています。
残り24年3200万、土地も建物も父名義です。
購入時義父の年齢が50歳だったため、夫が連帯保証人になっているようです。
団信も義父と夫の両者が加入しています。
今は私が妊娠を機に退職したため義両親と同居中ですが、再就職して収入もあるのでできれば独立したいです。
連帯保証人になっている場合住宅購入は難しいのでしょうか?賃貸に住むより中古でもマンションを購入したいというのが希望です。
夫の年収は450万、私は今年から再就職で月給20万です。
補足団信に加入=連帯債務者なのでしょうか?契約書には連帯保証人の欄に夫の署名捺印がありました。
当時は夫はまだ21でよくわからないままサインしたらしいですが、嫌なら同居を強要しないと言われたそうです…。

団信に義父もご主人も加入しておられるということは、連帯保証人ではなくて連帯債務者だと思います。
50歳で35年ローンを組んでいることからも、ご主人が払うということが前提ではないですか?義父の定年の年齢がわかりませんが、定年後は退職金で一括返済の予定でしょうか?そうでなければ、義父の支払いが滞れば(実際には滞らなくても)ご主人は住宅ローンを払う責務があります。
ご主人の年収だけでは返済できない金額だと思います。
それをさらに住宅ローンを借りるのは不可能だと思います。
団信に入っておられても、義父が80歳以降に亡くなれば団信の適用もありません。
80歳までに亡くなられても、ご主人も団信に入っておられるなら、多分1/2の負債分の相殺になると思われます。
別居されたい気持ちはわかりますが、義父の家はご主人も責務があると覚悟を決めた方がよいかと思います。
今一度団信も含めて住宅ローンの契約書を確認してください。
もし義父が、定年退職後に退職金で一括返済されたら、負債は無くなりますので、それから別居の計画を実行してください。
補足連帯保証人が団信に加入することは無いと思います。
21歳でよくわからない等と言っていてもはじまりません。
連帯債務者であろうと連帯保証人であろうと、義父が支払できなければ、ご主人に払う義務があるのは変わりません。
仮に連帯保証人であったとして住宅ローンが通っても、義父が住宅ローンが払えなくなれば、ご主人が払うことになり、ダブルローンになるのは確実です。
義父にまずは住宅ローンの返済計画を確認するのが先決だと思います。
85歳まで返済を考えていたとしたら、無計画にも程があります。
退職金で返済するつもりなら、ラッキーでしょう。
生活資金は年金の範囲で暮らしてもらえば済むことです。
退職金が無い、あるいは、足りない時は、最初から親子リレーだとわかっていたと思います。
もし、『自分が亡くなったら家を売ったらいい』等と言われても、残債の方が大きい可能性もあります。
いずれにせよ、今は住宅ローンを組むのはあきらめた方がいいと思います。

2013/5/27 09:29:01

車のローンの保証人になってました返済は遅れたりローン会社と話し合いで何度かやり直しとかしたみたいですが無事完済してもらいましたですがその方の保証人になってたからなのか自分のクレジット審査が通らなくてブラックになったりしますか?教えてください

それはないです。
回ってきた請求を払わなかったのなら別ですが。

2017/11/28 15:14:37

回答ありがとうございます
安心しました>

亡くなった主人の父が、主人の弟の住宅ローンの連帯保証人をしていたことがわかりました。
11月末に義父が無くなりました。
主人は3人兄弟の次男です。
現在主人は関東に住んでおり、地元は広島です。
義母は元気ですが高齢で話の辻褄が合わないことがあります。
相続は地元に残っている義兄が100パーセント、他は0で特に問題無しという話になっていました。
ところが、義弟が25年前に組んだ住宅ローンについて、団信の保証料を払うのを嫌い、義父を連帯保証人にしていたことが分かりました。
昔、私が義母から聞いた話の断片から推測し、義弟に確認したところ判明しました。
それによると・1994年に住宅金融公庫のゆとりローンを3500万円組んだ・支払いはあと10年残っている相続放棄をするかどうかを判断するにあたり、残債を聞いたところ返信が無くなり無視されている状況です。
主人が確認しなかったら、「義兄や主人が全く知らずに連帯保証人を相続してしまうという状況」になっていました。
義弟が連帯保証人について全く話すつもりが無かったことに怒りを感じざるを得ません。
実際、一般的にこのようなゆとりローンを組むと、あとどのくらい残債が残っているのでしょうか?(ちなみに、義弟は数十万円する連鎖販売の鍋を家が断っても義母を使って送り付けるなど、義母経由なら何かしても許されると思っている節があり信用していません。
)補足補足です。
義弟は今54歳です。
義母は80歳を超えています。

調査・専門家に相談は勿論なのですが、それにもお金がかかりますよね?まずは相続する義兄にはきちんと連帯保証人としての義務が相続されてしまうことを話し、義兄と質問者さん旦那さん二人で、義弟に「住宅ローンの借り換えをし、これからは連帯保証を保証会社を依頼する」よう迫りましょう。
時間が惜しいですが、一緒に銀行に相談しにいった方がいいかもしれません。
(義弟任せにしては適当にはぐらかされる可能性があるからです)義弟の年齢的に厳しいかもしれませんが、やらないよりはマシかと思うので…とにかく急いでやった方が良いと思います。
それでダメなら、専門家に相談です。
連鎖販売の鍋ってアム○ェイですよね(笑)そんなんやるお金あるなら、早くローン返せよって私も思います。
うちも義実家がローン残ってるのにアム○ェイの鍋買ったり、フードプロセッサー買ったり、電磁波バリバリのIH買ったり浄水器買ったり…こんな散財する人のために、ローン返済のための援助をしなきゃいけないのかと思うと、ふつふつと嫌悪感が込み上げます。
頑張ってくださいね。

2018/2/2 09:48:53

同じような気持ちの方がいて、心強いです。
そうです、鍋はそのブランド?です。
義兄はお嫁さんの実家を継いでいるので、実家のほうも一応相続して
ダメなら不動産をどうにかするそうです。
うちは逃げられますが、大変だと思います。
義弟家も姪に高校生までピアノ・バレエを習わせる・新車を3年毎に買い替える
(しかもそれを自慢する)などしていて、余裕の生活だと思っていました。
結局、司法書士に4万5千円で依頼することになりました。
親戚中が弟に甘く、しかも義母が書類偽装を簡単にする人間なので
何があってもおかしくないから、と主人が動き出しました。
同じような境遇ということで、nousatsu_0様をベストアンサーにさせていただきます。
本当にありがとうございました。
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