ローン金利

基準金利について。 投資ローンで変動金利1.5%で借りています。この場...ローン金利

住宅ローン借りるなら固定金利と変動金利のどちらの金利を選びますか?

住宅ローンの金利を変動金利にするか?固定金利にするか?を選択するのは、とても判断に迷うとことですね。
現実問題、「変動金利にするのが正解!」や「固定金利にするのが正解!」という絶対的な正解はありません。
一つ言えることは「今が最低金利」ということです。
住宅ローン審査や住宅ローン金利の仕組みについては、以下でも、より詳しく解説していますのでご参照ください。
www.limited30.com/juutakulorn1.htmlこの最低金利が「この先どのくらい続くか?」ということについて賛否両論があり、この考え方(予測)により選択する金利プランが変わると言えます。
これから低金利が3~5年以上続くと思う(予測する)人は「変動金利」や「2年固定金利」などを選択しています。
もう「1~2年以内に金利上昇がある」と思う(予測する)人は「長期固定金利」や「フラット35」を選択しています。
また「金利について良くわからない」や「将来の返済が不安・・」という人の多くも長期固定金利やフラット35を選択しています。
金利選択は、人それぞれのライフスタイルや考え方により異なります。
そこで、陥り易い住宅ローン選択の落とし穴をご紹介します。
住宅を購入する人の多くは、初めて不動産を住宅ローンを組んで購入するので、住宅ローンや金利について「良くわからない!」という方が大半です。
そのため、多くのお客様が、不動産会社の営業マンに住宅ローンの相談をする事が多いです。
しかし、不動産会社の営業マンの多くは、貸し出し条件に関係なく、使い慣れた銀行の住宅ローンや提携している銀行の住宅ローンを優先して進めてきます。
更に不動産会社の営業マンのアドバイスで多いのは「今は金利が安いから、とりあえず変動金利で組んでおいて、上がったら固定に切り替えては・・・?」と言われます。
一般のお客様が金利(月々の返済額)が上がったと実感するころは、既にかなり金利が上昇している可能性があり、切り替える固定金利も当然に上昇していることが予測できます。
従って、普段から新聞やニュースを見ない方や経済情勢に興味がない方の場合は「とりあえず変動金利・・」という考えで、無計画に変動金利を選択することは危険ですので注意が必要です。
しかし、経済情勢や金利には詳しくないけど「この超低金利の恩恵をもう少し受けたい・・・」と思う方にオススメなのは、ミックスプランです。
ミックスプランとは、一つの住宅ローン借入の中で「変動金利」と「固定金利」をミックスするということです。
例えば、3000万円の借入で1500万円を変動金利、1500万円を35年固定金利にするという方法です。
このミックスプランにすることにより、1500万円は、35年固定ですので返済金額は生涯確定します。
半分の1500万円は、当面の超低金利の恩恵を受けることが出来ます。
また、金利が上昇したとしても金利上昇による返済金額上昇のリスクは半分の1500万円だけどなります。
但し、ミックスプランは、銀行により扱っていないので各金融機関にご確認ください。
住宅ローンは、長期に関わるものです。
住宅ローン借入が3000万円、金利1.5%の総支払額は、3857万円です。
これが、金利3%の総支払額は、4849万円です。
その差は、約1000万円です。
当初の金利選択や変動金利から固定金利に選択するなどのタイミングで生涯の支払い金利は大きくことなります。
住宅ローンを組む場合は、不動産会社の営業マンのアドバイスだけでなく、ファイナンシャルプランナーなどの専門家のアドバイスを受けることをお奨めいたしますご参考になりましたでしょうか?

2015/6/4 15:04:46

住宅ローンの変動金利について、変動金利を選択していて、途中で金利が変わると思います。
その場合、金利は残額に対してかかるのでしょうか?それとも、借入額に対してでしょうか?段階金利も同じで、金利が変わる時は、借入額に対して?それとも残額に対して?

借入額(元本といいます)に対して金利が変わってきます、、段階金利も同様です、、とはいえ元利金等だと最初のころは元本はあまり減りませんから、影響は大きいですね。

2015/6/13 15:28:23

住宅ローン 金利 借り換えについて住宅ローンについて教えて下さい。
当方、借入3000万の35年返済の住宅ローンを考えています。
今は色々な金融期間の金利等を調べています。
その中で、35年段階固定に決めようかと思い知人に話していたのですが知人は「35年のローンを1社でずっと考えるのは損をする。
借入当初優遇の10年あたりで借りて、10年後に金利が上がる時に他社に借り換えすればいい。
その方が安くなる」と言っていました。
そう考えると、35年のうち借り換えを何度もしてその時一番条件が良いところにすればいいということになりますか?そんなに何度も借り換えってできるんですか?上記の様に数回借り換えを実施してる方とかいらっしゃれば、意見をお願いします。
また、借り換えでは無く、一社で検討しておいた方がいう意見の方もお願い致します。
宜しくお願い致します。

この超低金利が続いている状況で、今から借り換えの事を考える必要は全くありません。
ほぼ底辺とも言える金利である現在、これ以上金利が下がる事が無ければ借り換えする意味が全くわかりません。
仮に、10年後の金利が上昇した場合に借り換えをしたら、さらに金利が上がる計算になるのですが?また、借り換えするには、また新しく諸経費が発生しますので、その分が無駄になります。
>借入当初優遇の10年あたりで借りて特定の銀行の内容でお話しているのかと思われます。
銀行によっては、借入期間全てに特別金利優遇される所もあります。
一番低い金利だけで探してしまうと、こういったオチがあることもありますので、注意が必要です。

2012/4/30 08:02:40

太陽光発電などリフォームにかかるローンの金利住宅取得のときのように低金利で借りられますか?たとえば200万円から300万円くらいとして相場は何%くらいなんでしょうか?都市銀行で1年から2年間の完済の借り入れを想定しています。
審査は通ると思いますが、職業や収入によって金利が変わることはあるのでしょうか?また返済期間によって金利が変わることはあるのでしょうか?また税金面でリフォームローン控除などはあるのでしょうか?銀行に相談に行ったら詳しく聞けそうですが、まだ決めかねているので、こちらで質問させていただきます。
いろいろ質問してしまいましたが、よろしくお願いします。

住宅ロ-ンほど優遇された金利ではありませんが、太陽光発電業者提携ロ-ンは3%台が相場です。
太陽光発電だけでは税制優遇はありません。
代わりに国・地方自治体の補助金は一定の条件を満たしていれば受け取れます。
・職業や収入によって金利が変わることはあるのでしょうか?⇒通常ありません。
各金融機関商品によりあるかもしれません。
詳細は各金融機関へご確認ください。
・返済期間によって金利が変わることはあるのでしょうか?⇒通常はありません。
各金融機関商品によりあるかもしれません。
詳細は各金融機関へご確認ください。
■金利関連:地域など含め、幅広く検討できるのでこのサイトが良いでしょうか。

↓www.eloan.co.jp/loanlist/?DID=1&CID=ctg_05■優遇措置:リフォームローン控除・住宅エコポイント↓www.refonet.jp/biz/info/fund/tax_reduction/index.htmljutaku.eco-points.jp/user/outline/reform.html

2011/6/18 18:16:49

新規住宅ローン金利について。
この度、築4年の中古マンションを購入することになりました。
銀行ローン、3000万借り入れ35年。
奥さんとペアローンです。
返済には無理のない範囲なのですが、金利を35年変動にするか、10年固定+変動にするかで悩んでいます。
共働きなので、ある程度の繰り上げ返済は考えています。
でも、子供の教育費の貯蓄の事も視野に入れると、35年変動で契約するのは計画的ではないのかな?とも思っています。
世間一般的に、新規で住宅ローンを組む方達は金利種類をどのような基準で選んでいるのでしょうか?詳しい方よろしくお願いします。
私(29歳)妻(31歳)子供(1歳)です。

まず35年という期間ですが、質問者様のご職業を考えて35年先まで安定した雇用が維持されるかどうかもリスクとして考えておく必要があります。
(これから数年で日本国内の一流と言われた大企業は軒並み大リストラ、破綻などの危機を迎えるところが出てくると思います。
これは年金や退職金の積立て不足金が今まで会計処理に組み込まれていませんでしたが、これが26年から新会計基準で公表しなくてはならなくなり、各企業とも年金等の積立て不足金が数千億円もあるためです。
)金利だけの面でいうと自分も変動金利1.0%でしばらく返済していましたが、昨今の景気や雇用の悪化、国家の財政状況の先行きの不透明さ(国債の暴落による金利の急騰やインフレ懸念)、周辺国との軍事衝突による経済危機などでの会社の業績の悪化などリスクだらけなので、思い切ってフラット35の全期間固定金利で優遇後1.6%に借り換えしました。
ここでポイントなのは、私は今回借り換えで金利がわずか0.6%程度の上昇でも借り入れ2500万、残20年で支払額が1万5000円以上も上がりました。
金利は今が底で、今後は上がるしかありません。
変動金利は金利見直しで金利が上がっても支払額は1.25倍に抑えられるというルールですが、上記のリスク要因で優遇後の金利が2.5から3%%程度まで、あるいはそれ以上に上昇すると、金利の支払いだけで元本がほとんど減らない自体になりまねません。
さらに悪いことに、変動金利は固定金利が上昇してしばらく経ってから後追いで上昇します。
これは固定金利が国債の金利などの長期金利と連動しているためです。
つまり変動金利が上がってきて元本の減りが遅くなってきたから固定金利に変更しようとしてもそのときすでに遅しで、固定金利は遥か上の5%超えになっていると思います。
5%の金利では1%の金利でなんとかローンを通していた人はほとんど借り換え審査は下りないと予想します。
つまり変動金利が上昇してから固定に借り換えるのでは手遅れなのです。
幸い現在フラット35などの全期間固定金利は安いところで1.6%台で収まっていますから、変動とそれほど差はありません。
変動金利が上昇しだしたらわずかの期間で1.6%なんてあっという間に超えてしまうと考えられます。
なので今借りるならフラット35の固定金利がいいと思います。
多少高くつきますけど保険と思えばいかがでしょうか?なおフラット35は機構団信という生命保険も債務者が負担する必要があるのでその分は余計にかかりますが、今は固定金利を史上空前の低金利で借りられる最後のチャンスです。
目先の返済額に惑わされず、長い目で見ての安心を買われたらいかがでしょうか。

2012/10/20 12:05:08

住宅ローンの金利について先日マンションを購入し、住宅ローンを組むことになりました。
しかし不動産屋が言っていた金利(変動)とその銀行のホームページに載っている金利が少し違うのですがどういうことでしょうか?不動産屋の金利ですと、なんとか月々やれそうで申し込みをしたのですが。
なぜ違うのか気になります。
ホームページのほうが高いです

銀行が提携するような不動産屋は物件の信用もあるし、しかも図面等のデータを一括でくれるので良いお客様です。
なので最大限優遇した金利を提示してくれます。
それがホームページより優遇されてるように見える理由です。
その銀行で良いと決めてるなら気にしなくてもよいですよ。
ただし、銀行の金利は毎月変わりますので、不動産屋の提示とホームページを見た日で月が変わっているなら不動産屋に再問い合わせをしてみてくださいね

2014/6/6 21:34:01

住宅ローン金利の切り替えについて悩んでいます。
現在、変動金利で住宅ローンを組んでいますが、銀行の金利乗り換えキャンペーンで10年固定金利に変更しようか迷っています。
金利概要は下記のとおりです。
現在変動金利 店頭2.475% →▲1.6%優遇(返済するまで) →0.875%残金 21000000円 返済期間 平成54年乗り換えキャンペーン(申込期間8月末まで)10年固定 店頭3.35% →▲1.9%優遇(当初10年のみ、以降は▲1.2%) →1.45%現在のままの変動金利で様子を見るか、キャンペーンにつき10年固定に切り替えるか迷っています。
ただ、キャンペーン金利は、当初の10年は▲1.9%優遇ですが、10年以降は▲1.2%になってしまいます。
現在のプランだと、今後固定金利に切り替えたとしても、返済するまで▲1.6%優遇なので、どちらが有利なのかわかりません。
キャンペーンの申込み期限が8/30までなので、至急回答をお願いします。

私も似たような状況で、毎月固定金利に切り替えようか悩んでいます。
質問者様が検討している優遇は良いと思いますが、今週に入り10年物国債の利回りは大きく低下しています。
固定金利は来月以降下がるのではないでしょうか。
また銀行は住宅ローン融資を今後拡大していくと経済雑誌にも載ってました。
競争激化も激しくなるのでは、と思っています。
今回は契約変更を見送っても良いのではないでしょうか。

2013/8/30 12:14:43

自動車ローンについて質問です中古車の購入を決めたのはいいのですが販売店で審査の通ったローンは金利が高くが気に入りませんただ、前の車の残債が残っているため銀行のローンが利用できませんでした。
さらに納車までもあまり時間がなく銀行をゆっくり回る暇もないので困っています。
そこで、一旦高い金利のローンを組んで後日銀行にて借り換えを行えば金利の低いローンを組めるのかと考えたのですが間違っていますでしょうかまた、この場合残債はどのような扱いになるのでしょうか(一つのローンにまとめても残債は残債として扱われてしまうでしょうか)このやり方のメリット、デメリットを教えてください

まず、最初のローンがいつから一括返済可能か確認して下さい、それと一括返済時の手数料などが掛かるはずですから要注意でし。
銀行のマイカーローンは借り換え出来るものと出来ない物が有ります、金利も借入する人のスペックで上下しますので気をつけて下さいね。

2018/1/9 21:48:49

ローン金利付いて教えてください自動車を買うにあたって40万。
2年ぐらいでローン組みたいのですが自動車屋さんは7%で高く、すでに他で負けてもらったので交渉無理でした。
そこで、貸付利子について、ゆうちょの自動貸付が安く借りれるのかな?と思っています。
まあ、正解でしょうか?宜しくお願い致します。

郵便局社員です。
ゆうちょの貸付は担保貸付です。
(総合口座にお積み頂いた定額定期貯金を担保に9割まで貸付)定額定期貯金や通常貯金は無傷の状態で借入れできるなら低金利なので、検討の余地もありますが、結局はどっちかを崩しているのと同じような感じなので、それであれば定額定期貯金を解約して払ってしまっても良いと思いますよ。
ただ、一時的にお金を工面したいだけであれば良いと思いますが。
(すぐ返す当てがある、定額定期貯金が高金利で崩したくない等)

2017/8/14 20:47:32

基準金利について。
投資ローンで変動金利1.5%で借りています。
この場合、基準金利が1.5%ですがこれを上回る金利になってしまう可能性は短期金利がどの程度上昇してしまうとかはありますでしょうか。
この手に詳しい方いらっしゃいましたらお教え下さい。
よろしくお願いいたします。

それは、契約書に書いてある基準金利の変動ルールを見ないと誰にも分かりません。

2017/1/31 14:06:51

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